Як перевірити МФО: реєстр НБУ, ліцензія й ознаки шахраїв

Оновлено 14.10.2026 · Редакція Компас Кредит

Щоб перевірити МФО, знайдіть на її сайті повну назву та код ЄДРПОУ. Потім введіть код у Державний реєстр фінансових установ на kis.bank.gov.ua. Легальна установа має стан «Включена до реєстру», а її ліцензія на кредитну послугу має статус «Діюча». Далі звірте адресу сайту з карткою в реєстрі. До підписання прочитайте «Істотні характеристики послуги» та попередження про можливі наслідки. На це потрібно кілька хвилин.

«МФО» — розмовна назва. У реєстрі онлайн-кредитори зазвичай мають тип «Фінансова компанія». НБУ в інструкції для споживачів прямо радить перевіряти компанію через цю систему. Якщо інформації про неї немає, установа «сіра», і її послугами користуватися не можна.

Зміст

Де знайти назву й код ЄДРПОУ кредитора
Як шукати в реєстрі НБУ: крок за кроком
Як читати ліцензію в реєстрі
Документи до договору й перевірка ціни
Ознаки шахраїв і фейкових «кредиторів»
Куди скаржитися
Чек-лист перевірки

Де знайти назву й код ЄДРПОУ кредитора

Назва бренду на сайті та юридична назва компанії часто різні. У реєстрі шукають саме юридичну особу, тому вам потрібне її повне найменування або код ЄДРПОУ.

Положення НБУ № 100 (пункти 24–25 розділу II) вимагає, щоб на початку першої сторінки публічної пропозиції (оферти) на сайті кредитора були:

повне найменування;
ідентифікаційний код і місцезнаходження;
контакти та адреса власного вебсайту;
посилання на відомості про свідоцтво, ліцензії та дозволи;
посилання на Державний реєстр фінансових установ на сайті НБУ.

Шукайте ці дані на початку публічного договору (оферти), а також у розділах на кшталт «Про компанію» чи «Документи». Якщо на сайті немає ні юридичної назви, ні коду, це вже привід зупинитися.

Як шукати в реєстрі НБУ: крок за кроком

Державний реєстр фінансових установ входить до Комплексної інформаційної системи НБУ (КІС). Коли ми готували статтю в жовтні 2026 року, вгорі сторінки був напис, що система працює в обмеженому (тестовому) режимі. Пошук при цьому працював.

Відкрийте kis.bank.gov.ua. Одразу відкриється сторінка «Пошук».
У полі «Найменування реєстру» оберіть «Державний реєстр фінансових установ». Це єдине обов'язкове поле.
З'явиться поле «Тип установи». Для онлайн-кредитора оберіть «Фінансова компанія» або залиште поле порожнім.
Введіть код у поле «Код ЄДРПОУ». Шукати можна й за частиною назви в полі «Повне найменування/ПІБ». Але тоді в результатах може бути кілька компаній зі схожими назвами, зокрема й ті, що вже виключені з реєстру. Пошук за кодом точніший, але й він може показати кілька записів однієї компанії. Наприклад, старий запис з іншим типом установи має стан «Виключена з реєстру», а чинний — «Включена до реєстру». Дивіться на рядок, де «Тип НФП» — «Фінансова компанія».
Поле «Стан» залиште «(не вказано)», щоб бачити всі записи, і натисніть «Пошук».

У таблиці результатів є колонки «Найменування», «Тип НФП», «Код ЄДРПОУ», «Дата внесення до реєстру», «Стан», адреса, телефон, e-mail і ПІБ керівника. Останні три колонки таблиці — «Детально», «Ліцензії, видані в Нацкомфінпослуг (до 01.07.2020) та в НБУ (з 01.07.2020)» і «Відокремлені підрозділи». Щоб відкрити картку установи чи список ліцензій, натисніть значок ока в потрібній колонці. Таблицю, можливо, доведеться прокрутити праворуч.

«Стан». Тут буде «Включена до реєстру» або «Виключена з реєстру». Виключена установа не підходить.
«Детально». У картці установи є блок «Інформація про місцезнаходження та комунікаційні засоби юридичної особи». У ньому є поле «Вебсайт (вебсторінка)». Одна компанія може вказати кілька сайтів, якщо працює під різними торговими марками. Звірте адресу в адресному рядку браузера з цим списком літера в літеру.

Як читати ліцензію в реєстрі

У вікні «Ліцензії…» є колонки «Назва ліцензії», «Назва послуги/…», «Статус ліцензії/послуги…», «Дата видачі ліцензії», «Строк дії ліцензії» та «Підстава зміни статусу ліцензії». Для кредитора шукайте запис, де послуга стосується надання коштів у кредит. Статус має бути «Діюча» або «Діюча (поновлення дії)». Наприклад, у чинних записах трапляється «Ліцензія на діяльність фінансової компанії» з послугою «Надання коштів та банківських металів у кредит».

Статус у реєстрі	Що це означає для вас
Діюча	Ліцензія чинна. Можна переходити до перевірки умов.
Діюча (поновлення дії)	Дію ліцензії поновлено, вона чинна.
Зупинення дії	Дію ліцензії зупинено. Поки статус не зміниться, новий договір краще не укладати.
Відкликана	Ліцензію відкликано, вона не діє.
АНУЛЬОВАНО, Недійсна ліцензія, Втрата чинності	Ця ліцензія не діє. Перевірте, чи є в списку інша, новіша ліцензія зі статусом «Діюча».
Інші статуси (наприклад, «Обмеження дії», «Послуга виключена», «Переоформлена ліцензія»)	Дивіться поле «Підстава зміни статусу ліцензії» й шукайте запис зі статусом «Діюча».

Важливо. Стара ліцензія зі статусом «АНУЛЬОВАНО» сама по собі не означає проблеми. У полі «Підстава зміни статусу ліцензії» може бути вказано переоформлення. Тоді поруч має бути нова ліцензія від НБУ зі статусом «Діюча». Якщо чинної ліцензії немає, позику в цієї установи не беріть.

Документи до договору й перевірка ціни

Легальний кредитор не ховає умови. Положення НБУ № 100 встановлює такі вимоги до його сайту:

«Істотні характеристики послуги». Це окремий PDF-документ саме на сторінці з умовами кредиту, зокрема мікрокредиту (пункт 17). Розміщувати його у футері (нижній частині сайту) чи серед новин заборонено (пункт 18).
Попередження про можливі наслідки. Це текстовий блок після умов послуги на кожній сторінці з інформацією про неї (пункт 8 розділу I). Попередження лише у футері або в окремому файлі цієї вимоги не виконує.
Калькулятор загальних витрат. Він має бути на сторінці послуги (пункт 20).

Закон «Про споживче кредитування» додає ще кілька правил:

До укладення договору кредитор безоплатно надає паспорт споживчого кредиту й не може обмежувати вас у часі на ознайомлення (стаття 9, частина 2). Є виняток для кредитів, загальний розмір яких не перевищує однієї мінімальної зарплати. Для них частини 2–7 статті 9 не застосовуються, зокрема правила про паспорт і заборона обмежувати час на ознайомлення (стаття 3, частина 4). Але «Істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту» на сайті мають бути й тоді (пункт 17 Положення № 100).
Перед укладенням договору кредитор зобов'язаний оцінити вашу кредитоспроможність (стаття 10, частина 1).
У рекламі заборонено стверджувати, що кредит можна отримати без документального підтвердження кредитоспроможності. Так само заборонено стверджувати, що за користування кредитом не нараховують процентів (стаття 7, частина 3).

Денна ставка — до 1 %. За статтею 8 (частина 5) денна процентна ставка не може перевищувати 1 %. Її рахують так: загальні витрати за кредитом ділять на суму кредиту, потім на кількість днів і переводять у відсотки. До загальних витрат входять проценти, комісії кредитора й платежі за супутні послуги, зокрема страхові (стаття 8, частина 2).

Приклад: позика 5 000 грн на 30 днів. Загальні витрати не можуть бути більшими за 5 000 × 1 % × 30 = 1 500 грн. Якщо в документах сума вища, ставте запитання кредитору або зверніться до НБУ. Штрафи й пеня за прострочення до загальних витрат не входять (стаття 8, частина 2). Тому шукайте їх окремо в попередженні про наслідки та в розділі V «Істотних характеристик». Порахувати свій варіант можна в нашому калькуляторі позики.

Ознаки шахраїв і фейкових «кредиторів»

Компанії немає в реєстрі. НБУ називає такі установи «сірими». Установа зі станом «Виключена з реєстру» теж не підходить.
Сайт не збігається з реєстром. Адреса відрізняється від адреси в картці «Детально» хоча б однією літерою, доменною зоною чи словом. Так можуть виглядати клони сайтів відомих брендів.
Немає юридичної назви та коду. Положення № 100 вимагає розміщувати їх на початку публічної пропозиції (оферти), тож їхня відсутність — тривожний знак.
Просять PIN-код або інші секретні дані картки. НБУ в розділі «Питання та відповіді» наголошує: PIN-код — конфіденційна інформація, її не запитують навіть банки. Не повідомляйте PIN, CVV і коди з SMS телефоном, у чаті чи месенджері.
Вимагають оплату наперед. Наприклад, просять ще до видачі позики переказати гроші «за оформлення», «страховку» чи «розблокування», та ще й на картку приватної особи. У ліцензованої установи всі платежі передбачені договором і документами про умови кредиту. Комісії та плата за додаткові послуги входять до загальних витрат (стаття 8, частина 2 закону).
«Кредитор» існує лише в соцмережі чи телеграмі. НБУ веде сторінку «Попередження: безліцензійна діяльність», де поряд із вебсайтами згадано й телеграм-канали. На тій самій сторінці регулятор попереджає про кредитування поза правовим полем. Зокрема, позики можуть маскувати під нібито інші правочини.
Обіцяють гроші без жодної оцінки кредитоспроможності. Це суперечить статті 10 закону.

Важливо. Якщо ви вже передали дані картки шахраям, НБУ радить зателефонувати до свого банку й заблокувати рахунки, а потім звернутися до поліції.

Куди скаржитися

Спершу — до самого кредитора. За пунктом 19 Положення № 100 кредитор має опублікувати на своєму сайті порядок розгляду скарг. Там же має бути посилання на розділ «Захист прав споживачів» сайту НБУ. Відповідь кредитора знадобиться далі: форма НБУ питає, чи зверталися ви до установи, і дозволяє додати її відповідь.

До НБУ. На сторінці «Звернення громадян» є онлайн-форма. У ній можна обрати тему, наприклад «Мікрокредитування у фінансовій установі», «Споживчий кредит» або «Неетична поведінка стосовно позичальника/поручителя». На сторінці «Захист прав споживачів» НБУ вказує й інші способи:

e-mail nbu@bank.gov.ua (за спеціальною формою);
лист на адресу 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9;
консультація в контакт-центрі за номером 0 800 505 240.

За інформацією НБУ, на стандартне звернення відповідають упродовж 30 днів. Якщо додаткове вивчення не потрібне, відповідь надходить упродовж 15 днів. У складних випадках строк можуть продовжити до 45 днів, і про це НБУ повідомляє заявника. Про компанію, яка видає позики без ліцензії, можна повідомити окремою формою про безліцензійну діяльність. Більше про ваші права — у статті «Права позичальника».

Чек-лист перевірки

Знайдіть на сайті кредитора повну назву та код ЄДРПОУ.
Введіть код на kis.bank.gov.ua у «Державний реєстр фінансових установ».
Переконайтеся, що в рядку з типом «Фінансова компанія» стан — «Включена до реєстру».
У ліцензіях знайдіть кредитну послугу зі статусом «Діюча» або «Діюча (поновлення дії)».
Звірте домен сайту з адресою в картці «Детально».
Відкрийте «Істотні характеристики послуги» та попередження про наслідки на сторінці з умовами.
Перевірте, що загальні витрати не перевищують 1 % на день від суми кредиту.
Нікому не повідомляйте PIN, CVV і коди з SMS. Не платіть наперед поза договором.
Якщо щось не сходиться, не підписуйте договір і зверніться до НБУ.

У каталозі МФО ми показуємо лише установи, які є в Державному реєстрі фінансових установ і мають ліцензію НБУ на кредитування. Перед додаванням ми перевіряємо їх за кодом ЄДРПОУ в реєстрі НБУ, а якщо реєстр недоступний — за офіційними документами НБУ. Спосіб перевірки вказано в огляді кожної МФО. Як саме ми відбираємо кредиторів, описано в методиці.